Ismerős jelenet: két kifli és egy kávé után a pénztárnál kiderül, hogy a bankkártyás fizetés csak 1000 forinttól működik. Máshol a végösszeg mellé egy apró kártyadíj kerül a blokkra, mintha a plasztiknak külön belépőjegye lenne. A novopayment.hu oldalon bemutatott fizetéselfogadási megoldások mérlegelésekor az elfogadói díjakat külön kell választani a vásárlóval szemben alkalmazható fizetési feltételektől.
A két legtöbbet vitatott kérdés – a minimumösszeg és a felár – tisztázása megmutatja, mit jelent ez a gyakorlatban.
A kártyás fizetésért a kereskedő nem kérhet felárat, minimumösszeget pedig törvény nem ír elő, a kártyaelfogadói szerződések viszont tiltják. A kereskedő költsége így az üzlet számításaihoz tartozik, a vásárló végösszegébe nem épülhet be külön tételként.
Minimumösszeg és felár: mit enged a bankkártyás fizetés?
Az elfogadói díj, más néven kereskedői jutalék az az összeg, amit a vállalkozás a kártyaelfogadó banknak vagy szolgáltatónak fizet minden kártyás tranzakció után. A vásárlóra vonatkozó feltételek ettől külön szabályt követnek, ezért a két kérdést érdemes külön nézni.
A felár tilos. A hazai szabályozás szerint bankkártya vagy más elektronikus fizetési mód használatakor a kereskedő nem számíthat fel többletdíjat vagy költséget. Az MNB 2020-ban külön körlevélben hívta fel erre a figyelmet, miután bejelentések érkeztek kártyadíjat kérő boltokról. Az uniós szabály is ugyanez, a bolti és az online kártyás vásárlásra egyaránt.
A minimumösszegről nincs jogszabály. A jegybank tájékoztatása szerint egyetlen törvény sem határozza meg, mekkora összeg alatt vagy felett kell lehetővé tenni a kártyás fizetést. A gyakorlatot a szerződések rendezik. Bankonként érdemes a saját szerződést ellenőrizni.
Hogy miért kísért mégis az 500 forintos limit? A kereskedő jutalékot fizet minden kártyás vásárlás után, és sokan a kis tételeket érzik veszteségesnek. A számok mást mutatnak. A bankok jellemzően a vásárlás értékére vetített százalékos jutalékot számítanak, a terminálbérlet pedig havi tétel. Számpélda: 1 százalékos jutaléknál egy 500 forintos vásárlás költsége 5 forint.
Egy dolgot a kereskedő szabadon eldönthet: telepít-e egyáltalán terminált. Ha viszont van, a vásárlóra nem hárítható át a használata.
Aki mégis limitbe vagy felárba ütközik, az szólhat a boltnak, beírhat a vásárlók könyvébe, bejelentést tehet a fogyasztóvédelemnél, vagy fordulhat a terminált működtető bankhoz.
Hogyan lesz olcsóbb a kis összegű kártyás fizetés?
A kártyaelfogadás költsége valós, de a megoldás a szolgáltató megválasztásánál kezdődik, nem a pénztárnál. Az ajánlatok között ugyanis jelentős különbség lehet, és a kis tételeket sokat forgalmazó üzletnek az árazás szerkezete számít a legtöbbet.
A jó ajánlat összehasonlításakor ezek a kérdések döntenek:
- Mekkora a százalékos jutalék, és hogyan változik a forgalommal?
- Van-e havi fix díj, terminálbérlet vagy más tétel?
- Milyen gyorsan érkezik meg a jóváírás?
A Novopayment bankfüggetlen POS-terminál kínálatában a minimum tranzakciós díj 0 Ft, ahogy az üzembehelyezés és a jóváírás díja is, a kifizetés pedig a tranzakciót követő 24 órán belül megtörténik. Aki mobilon fogadna fizetést, például piacon vagy kiszállításnál, a SoftPOS alkalmazást is megnézheti, webshopnál pedig az online kártyás fizetés jöhet szóba.